Educação Financeira Para Todos

Os golpes financeiros contra idosos tem sido um grande problema na atualidade. Este é o tema do TV Verdade,do SBT/Alterosa, apresentado pelo jornalista Ricardo Carlini. O promotor de justiça do MP-MG, Lélio Braga Calhau, que atuou sete anos na defesa dos idosos em Minas Gerais, fala da ação de quadrilhas e oferece sugestões sobre com prevenir a ação desses estelionatários junto às famílias. Os estelionatários se aproveitam da boa fé, solidão e do pouco conhecimento das novas tecnologias pelos idosos. Aproveitam-se, ainda, da dificuldade financeira de muitos para aplicar golpes envolvendo o crédito consignado ou supostas revisões em aposentadorias. Cuidados que podem dificultar a ação de estelionatários: - Desconfiar sempre de produtos e serviços fora da media do preço de mercado; - Desconfie sempre de pessoas desconhecidas buscando fazer amizades pela internet e, em especial, se houver algum pedido de dinheiro. - Nunca informe dados pessoais para ninguém ao telefone. Fique atento, pois o criminosos bu

O promotor de justiça Lélio Braga Calhau, coordenador do programa Educação Financeira para Todos, é o entrevistado da TV Kefas sobre o assunto das enormes dívidas contraídas pela população brasileira nos últimos anos. Lélio Calhau lembra que o mau uso do cartão de crédito segue como um dos grandes vilões do endividamento massivo da população. Segundo pesquisa da CNC - Confederação Nacional do Comércio, novembro de 2017, o percentual de famílias que relataram ter dívidas entre cheque pré-datado, cartão de crédito, cheque especial, carnê de loja, empréstimo pessoal, prestação de carro e seguro alcançou 62,2% em novembro de 2017, o que representa uma alta em relação aos 61,8% observados em outubro de 2017. Houve alta também em relação a novembro de 2016, quando o indicador alcançava 59,6% do total de famílias. Ainda segundo a CNC, o cartão de crédito foi apontado como um dos principais tipos de dívida por 76,9% das famílias endividadas, seguido por carnês, para 16,7%, e, em terceiro, por financiamento de carr

Cofrinho de moedas: quando abrir ? Vou repercutir hoje uma matéria do JN sobre o hábito de vários brasileiros juntarem moedas em cofrinhos: http://g1.globo.com/jornal-nacional/noticia/2017/12/cofrinhos-tiram-de-circulacao-r-15-bilhao-em-moedas-calcula-bc.html A iniciativa de juntar essas moedas é muito válida, mas fica uma dúvida. Por quanto tempo devo guardar essas moedas ? Bem, não há uma resposta exata para isso. E cada um tem seu jeito de fazer as coisas, mas o que todos devem observar é a questão da ação da inflação sobre as moedas. Guardar R$ 5.000, R$ 8.000 etc durante vários anos faz com que grande parte desse dinheiro seja corroído pela inflação. E tem o problema indireto citado na matéria acima, que isso é muito ruim para o Brasil, pois tira da economia uma grande quantidade de dinheiro todos os anos. Não existindo uma regra, sugiro que você junte no máximo no prazo de um ano e invista as moedas numa aplicação (ex: Tesouro Direto), para protegê-las da ação devastadora da inflação. E para a

Três dicas concretas (e úteis) de sites para você melhorar os seus investimentos Nosso portal é focado no equilíbrio financeiro. Aqui, procuramos ajudar as pessoas prevenir e saírem de situações de endividamento. O motivo é simples: dívidas são inimigas naturais de seus sonhos. Quem tem dívidas, acaba tendo dificuldade de atingir seus objetivos financeiros na vida. Continuaremos a tratar do tema de investimentos aqui também, mas para os que buscam um aprofundamento deixo aqui três dicas de sites, que estão se destacando pelo trabalho de qualidade que estão realizando. São eles: Dica de Hoje (do Daniel Nigri), TV Eleven do Adeodato Volpi Netto e Suno Research, do Tiago Reis. São sites interessantes, que oferecem produtos gratuitos e assinaturas premium, que poderão lhe ajudar a construir a sua própria estratégia de investimento com informações de qualidade. Não fique perdendo tempo enchendo essas pessoas com perguntas sobre a até que preço você deve comprar um determinado produto ou não . Estude!

O programa TV Verdade (SBT/Alterosa) discute consumismo do brasileiro e educação financeira. Apresentação do jornalista Ricardo Carlini. O entrevistado é o promotor de justiça Lélio Braga Calhau, criador do programa "Educação Financeira para Todos". Lélio Braga Calhau é Promotor de Justiça de defesa do consumidor do Ministério Público de Minas Gerais. Graduado em Psicologia pela UNIVALE, é Mestre em Direito do Estado e Cidadania pela UFG-RJ, palestrante e Coordenador do site e do Podcast “Educação Financeira para Todos”. Sobre a Educação Financeira para Todos: http://www.educacaofinanceiraparatodo... Criado e mantido por Lélio Braga Calhau, Promotor de Justiça do Consumidor no Ministério Público de Minas Gerais, o Portal Educação Financeira Para Todos promove conteúdo gratuito sobre planejamento financeiro. Sua missão é conscientizar os consumidores brasileiros através de artigos, cases, vídeos e reflexões sobre gastos sem planejamento.

Bolsa de valores subindo e proteção de seus investimentos A bolsa de valores subiu bastante nos últimos dias e a proteção de seus investimentos pode ser uma boa iniciativa neste momento. Daniel Nigri, do site Dica de Hoje sugere a compra de opções (numa operação que elas sobem se a bolsa cair) ou manter cerca de 30% em renda fixa. A vantagem das opções é que você pode fazer um bom "seguro" sem gastar tanto dinheiro. Já para quem mantém dinheiro na renda fixa, em caso de queda abrupta surge a chance de comprar ações muito baratas de empresas de qualidade. Fiquem atentos: o dinheiro não aceita desaforo. Site do Daniel Nigri - Dica de Hoje - https://www.youtube.com/channel/UCV74rV9AAKqXERWwfSP_Z1g Protegendo a carteira com opções - http://dicadehoje7.com/opcoes/protegendo-a-carteira-com-opcoes-de-venda/ Sobre o coordenador: Lélio Braga Calhau é Promotor de Justiça de defesa do consumidor do Ministério Público de Minas Gerais. Foi advogado de 1996-2001. Trabalhou no Banco do Brasil de 1986-1996. Graduad

Direito de arrependimento nas compras de passagens aéreas pela internet O Código de Defesa do Consumidor (CDC) prevê um grande direito para a população brasileira, que é a possibilidade de alguém desistir, 7 dias depois, de uma compra fechada fora da empresa vendedora. Diz o artigo 49 do CDC, que o consumidor pode desistir do contrato, no prazo de 7 dias a contar de sua assinatura ou do ato de recebimento do produto ou serviço, sempre que a contratação de fornecimento de produtos e serviços ocorrer fora do estabelecimento comercial, especialmente por telefone ou a domicílio. Se o consumidor exercitar o direito de arrependimento, os valores eventualmente pagos, a qualquer título, durante o prazo de reflexão, serão devolvidos, de imediato, monetariamente atualizados. Mas porque existe esse direito ? Isso ocorre porque o consumidor, em muitos casos, é bombardeado agressivamente por estímulos de grandes fornecedores, que ficam disparando emails com ofertas, efetuando ligações telefônicas incessantes e cansa

Você sabe exatamente o quanto você gasta ? Educação Financeira na prática Você sabe exatamente quanto de dinheiro você gasta por mês ? Você tem uma idéia do que gasta ou você sabe o valor exato ? Muitas dívidas começam porque as pessoas subavaliam o valor das despesas e acabam entrando no cheque especial ou no rotativo do cartão de crédito e não conseguem sair mais. Para ter certeza disso, use planilhas. Clique AQUI para ter acesso a 15 planilhas gratuitas. Você pode usar aplicativos para celulares (com o Mobillis ) ou até uma folha em branco de um caderno velho. Não subavalie seus gastos. Muita gente perde o controle por conta de achar que gasta X ou Y. Tenha certeza! Lance todos valores, pequenos ou não, na planilha e faça um controle preciso disso. E não se esqueça: dinheiro não aceita desaforo. Link das planilhas - http://exame.abril.com.br/seu-dinheiro/15-planilhas-de-gastos-para-controlar-seu-orcamento-em-2017/ Sobre o coordenador: Lélio Braga Calhau é Promotor de Justiça de defesa do cons

Bolsa de valores: sobe de escada e desce de elevador Tenho sempre passado para vocês a importância de se controlar riscos quando se lida com nosso próprio dinheiro. Através da Educação Financeira, começamos a progressivamente obter novas competências e o investimento no mercado de ações (bolsa de valores) passa a ser (também) uma das opções. Um dos maiores cuidados que se deve ter no mercado de ações é o controle de risco. Alguns consumidores, por falta de planejamento financeiro, acabam por investir dinheiro , e se alguma cotação acaba subindo muito, não tomam os cuidados devidos para se proteger das flutuações do mercado. Então, o que ocorre é que uma eventual subida de semanas ou meses pode, em algum momento, ter uma queda repentina de poucos dias, e anular o aumento das cotações anterior. Estudar bem o que se está fazendo é de suma importância. Saber controlar os riscos no mercado de ações, através de uma boa alocação de ativos (ou até a compra de seguros com opções) é interessante para evitar/mini

Controle das emoções: para gastar e para investir também. Controlar as emoções com o uso do seu dinheiro é essencial e muito importante. A falta de controle das emoções pode te prejudicar na hora de gastar o seu dinheiro e também na hora de investir. Vendedores tentam confundir (apelo emocional, escassez etc) nossas emoções diariamente dificultando nossa correta avaliação do que seja necessário e o que desejamos. Assim, eles podem nos induzir a comprar algo que não queremos ou até que não precisamos. Quem não tem planos adequados e deixa suas emoções ficarem à frente dos investimentos pode fazer um mal negócio. No "efeito manada", pessoas que não estudaram adequadamente os seus investimentos, em um momento de pânico do mercado, acabam se desfazendo de um investimento no pior momento possível e acabam levando prejuízo. Não deixe suas emoções guiá-lo como um vento, sem uma direção a ser observada. Isso só vai atrasar a concretização de seus sonhos mais importantes. Estude Educação Financeira, invista s

Agentes de viagem. O agente de viagem pode fazer a diferença (e muito) na hora de se organizar as férias. Há bons profissionais no setor que podem conseguir bons descontos. Eles oferecerem, em muitas situações, pacotes realmente interessantes e que podem fazer a diferença na sua vida. Mas para quem busca economizar e fica atento (ex: revista Viagem e Turismo) em tudo que há de bom no turismo, há o caminho de se organizar a viagem sem esse profissional. Serviços interessantes. Com a internet e as novas plataformas, cresceu muito a possibilidade do consumidor fazer compras melhores sem a necessidade desses intermediários. Através do Decolar você consegue comparar preços de várias companhias aéreas ao mesmo tempo e pode, inclusive, ter acesso a preços muito competitivos. Com o Trivago, você compara preços de hotéis de forma bem eficiente. Com o Airbnb você pode alugar espaços (de quartos a imóveis inteiros de particulares) com preços muito interessantes. Com o Tripadvisor, você acompanha as notas dadas

Padrão de vida ou padrão de consumo: compromisso com o futuro de sua família. Falar em reduzir e tentar cortar gastos (padrão de vida) não é nada agradável. Todo mundo quer ser feliz. Quem não gosta de comprar roupas novas, fazer viagens bacanas, trocar de carro de tempos em tempos, sempre sair para almoçar e jantar em restaurante etc ? Mas tudo tem um custo. O fato, por si só, de chegar ao final do mês com a conta zerada, mas não devendo ninguém, é considerada uma vitória para muitos. O padrão de consumo de uma pessoa influencia diretamente o que ela pode poupar e investir para o seu futuro. Não há mágica nisso. Quanto menos sobra, menos dinheiro para se investir. Há esforço, criatividade (ex: marmitas, bicos, trocar de casa para uma próxima do trabalho, usar Uber etc) e persistência. Chegar ao final do mês zerado significa equilíbrio financeiro parcial e compromisso somente com as metas de curto prazo. E com os seu sonhos ? Parte das metas de médio e longo prazo e grandes aquisições (casa própri

Analise sua fatura de cartão de crédito pelo menos uma vez por semana. Essa dica é muito importante. Muita gente no Brasil está endividada ou até "falida" por conta de gastos no cartão de crédito. A imensa maioria só olha os gastos do cartão quando a fatura do cartão chega pelo correio. Fique muito atento com esse problema. Dívidas de cartão de crédito são, em muitos casos, oriundas de consumo e não aumentam o seu patrimônio (pelo contrário, fazem ele diminuir). Dados recentes da Confederação Nacional do Comércio apontam que cerca de 60 % das famílias brasileiras estão endividadas e desse montante, cerca de 77% são de pessoas que devem o cartão de crédito. Acompanhe de perto o extrato da fatura de cartão de crédito. Pelo menos, uma vez por semana, entre no sistema da administradora ou banco e vá conferindo a evolução dos lançamentos. Isso previne dois pontos: despesas indevidas lançadas no seu cartão (fraudes, débitos não autorizados etc) e evitará você ser surpreendido no dia do pagamento da fatura

Qual é o melhor investimento para você ? Há uma fórmula certa para isso ? Existe algum produto financeiro que se encaixa na realidade de TODAS as pessoas ? A resposta é negativa. O Tesouro Direto, por exemplo, é muito bom e faz sentido para um grande número de pessoas. Mas para outras ele não será bom. Previdência privada é, também, ruim para todo mundo ? Claro que não. Para algumas pessoas, ela faz sentido. Leve em consideração sempre a rentabilidade, controle de risco e se, no caso concreto, aquele produto financeiro atende a você e sua família. Sobre o coordenador: Lélio Braga Calhau é Promotor de Justiça de defesa do consumidor do Ministério Público de Minas Gerais. Foi advogado de 1996-2001. Trabalhou no Banco do Brasil de 1986-1996. Graduado em Psicologia pela UNIVALE. Mestre em Direito do Estado e Cidadania pela UFG-RJ. Palestrante e professor de Direito do Consumidor. Coordenador do programa “Educação Financeira para Todos”. Sobre a Educação Financeira para Todos: http://www.educacaof

10 dicas para sobrar dinheiro: educação financeira na prática Dicas para sobrar dinheiro. Tenha um plano e metas para curto, médio e longo prazo. É a espinha dorsal de sua vida financeira. Sem ela, você não sabe que rumo vai tomar na vida. E como diz o ditado, quem não tem um destino certo, pode parar em qualquer porto (e não é isso que buscamos para nós). Fuja das compras por impulso. Elas só te levam para o buraco financeiro. Não vá ao supermercado sem fazer previamente uma lista. E chegando lá, seja disciplinado e a respeite. Tenha o costume de pedir desconto em todo lugar que for. Seja assertivo e chame supervisor, gerente ou peça ao vendedor para abrir o sistema na sua frente e insista novamente. Tenha pavor de desperdício. Por exemplo, fique de olho no consumo de água, energia elétrica etc em sua casa. Doe tudo que você não usa ou não vai usar nos próximos meses. Se tem bagulhos dentro de casa, lance mão do Mercado Livre, OLX etc, faça dinheiro e invista essa sobra no seu futuro. Disciplina é tu

Sou obrigado a dar gorjeta ? No Brasil, a gorjeta é sempre facultativa (opcional). É uma liberalidade. Não pode ser obrigada a ser paga por ninguém (direção do estabelecimento ou empregado). Cabe EXCLUSIVAMENTE ao consumidor decidir se deve pagar ou não. Isso inclui a possibilidade do consumidor decidir pagar um valor menor que 10% de gorjeta ou até um valor superior a isso. Foi recentemente sancionada a Lei Federal 13.419/07 (Lei da Gorjeta) , que obriga os estabelecimentos repassarem todo dinheiro dado de gorjeta para os trabalhadores. Acreditem, existiam empresas que se apropriavam desse dinheiro. Quem for cobrado indevidamente pela gorjeta, tem o direito de receber em dobro por conta do artigo 42, parágrafo único, do Código de Defesa do Consumidor, caso se prove que a cobrança foi abusiva (obrigatória). Guarde a nota fiscal, caso precise tomar alguma providência. Pagar gorjeta, a meu ver, é um ato de valorizar o trabalho das pessoas e, sempre que merecido, deve ser incentivado. Sobre o coorde

Curso de Educação Financeira. A crise na economia fez surgir um número grande de pessoas e empresas vendendo cursos de educação financeira. Muitos, buscam uma atividade prazerosa, com base na venda de livros para pessoas que buscam esse novo conhecimento. Surgiram, então, cursos com os mais variados enfoques. Alguns são muito bons e podem ser encontrados até pelo meio digital. Preços meio salgados... Todavia, acredito que alguns cursos estão sendo oferecidos por preços muito salgados e são tão básicos, que não acrescentam quase nada, para quem já está pagando. Você, que se interessou pelo assunto, pode estar ávido para buscar um aprofundamento e quer saber quais cursos deveria comprar para isso. Deixe para investir quando tiver aprofundado mais sobre o assunto. Se você está no nível básico, não há necessidade alguma de se pagar para passar para o nível intermediário da Educação Financeira. Sugestões. Recomendamos, aqui, três fontes muito boas: o site do Bastter (Maurício Hissa), o site Dica de Hoj

Indenização por extravio de bagagem: consumidores sofrem grande derrota no Supremo Tribunal Federal. O bancos fizeram de tudo na Justiça para não terem que cumprir o Código de Defesa do Consumidor. Em 2006, foram derrotados no STF por 9 x 2: http://www.stf.jus.br/portal/cms/verNoticiaDetalhe.asp?idConteudo=67150 As companhias aéreas, em vôos internacionais, tentavam há muito no Poder Judiciário não cumprirem o Código de Defesa do Consumidor também. Infelizmente, em maio de 2017, com o julgamento de dois recursos especiais, elas venceram os consumidores no Supremo Tribunal Federal, que entendeu que, para vôos internacionais, não deve ser aplicado o CDC - Código de Defesa do Consumidor do Brasil e sim duas Convenções Internacionais (Varsóvia e Montreal), que protegem mais as companhias aéreas, do que a população. A decisão foi péssima para os consumidores brasileiros, que serão indenizados, quando for o caso, com valores muito ínfimos. Com a decisão do STF, o consumidor brasileiro, em vôos internacionais,

Como gastar menos do que se ganha - Educação Financeira na Prática Não tem mistério. Não basta ganhar rios de dinheiro. Tem que saber o que fazer racionalmente com ele. Se você utiliza o dinheiro mal, você não junta nada e não vai chegar a lugar nenhum na vida. Deixo 4 dicas para vocês refletirem sobre esse assunto: Busque sempre ser melhor. Não seja entreguista. É possível melhorar sempre. Quando mais cedo você ataca o problema de não saber usar bem o dinheiro; mais rápido você terá resultados. Controle despesas. O padrão de consumo ( padrão de vida) não é imutável. Se, por algum motivo, ele cai; você deve agir imediatamente para reduzí-lo. Quem não respeita essa regra, que pode ser provisória, entra no cheque especial e no rotativo do cartão de crédito e pode ficar super endividado. Despesas ocultas. Já ouvir falar da teoria da "cegueira deliberada" ? Dá para aplicar aqui também. Despesas ocultas costumam vir junto com a compra de alguns bens mais caros (ex: carro, casa na praia, pequeno

Renegociação de dívidas através de sites bancários Pagar dívidas sempre é muito bom. Os bancos têm oferecido sites com a possibilidade de negociação de dívidas através desses programas. Acontece que, infelizmente, nos sites há pouca autonomia para conseguir maiores descontos. O consumidor, que fecha a negociação on-line pode acabar ficando prejudicado, pois como o site tem pouca autonomia, os descontos serão menores. Após descobrir o percentual de desconto oferecido, procure a empresa pessoalmente e tente melhorar esses descontos procurando negociar com um representante do banco (ex: gerente, advogado etc), que tenha autonomia para isso. Analise, ainda, se é o caso de procurar ajuda de um advogado, pois alguns pontos do contrato podem dar margem à discussão judicial na defesa dos seus direitos. Sobre o coordenador: Lélio Braga Calhau é Promotor de Justiça de defesa do consumidor do Ministério Público de Minas Gerais. Foi advogado de 1996-2001. Trabalhou no Banco do Brasil de 1986-1996. Graduado em Ps